雙幣理財(cái)產(chǎn)品雖然在投資的預(yù)期收益上，會(huì)高于現(xiàn)有的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，但其缺點(diǎn)是具有一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
在資管新規(guī)頒布后，銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保本保收益。面對(duì)琳瑯滿目的銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果分不清它們的類別以及優(yōu)缺點(diǎn)，很可能買到不適合自己的產(chǎn)品，造成本金損失。
今天我們就來(lái)按貨幣分類的角度，來(lái)認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品。
人民幣理財(cái)與外幣理財(cái)
現(xiàn)在出國(guó)已經(jīng)不是什么新鮮事了，外幣理財(cái)產(chǎn)品也越來(lái)越受投資者追捧。說(shuō)到外幣理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)就是按貨幣種類來(lái)分理財(cái)產(chǎn)品類型，即人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。
人民幣理財(cái)產(chǎn)品：國(guó)內(nèi)銷售的理財(cái)產(chǎn)品如沒(méi)有特別說(shuō)明，基本上都是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
外幣理財(cái)產(chǎn)品：與人民幣理財(cái)產(chǎn)品不同，外幣理財(cái)首先要求投資者要將人民幣兌換成外幣，即歐元、美元、澳元、港元、加元等國(guó)際貨幣，然后投資其他標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品。
雙幣理財(cái)產(chǎn)品：投資本金由兩種貨幣組成，包括人民幣和美元。首先將美元部分的資金以起息日當(dāng)天的匯率折合成人民幣，以此作為投資的本金，到期后以人民幣的形式返還。然后將人民幣部分的資金在產(chǎn)品投資期內(nèi)應(yīng)當(dāng)產(chǎn)生的存款利息兌換成美元，并和美元部分資金一起作為投資本金，以外幣理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式進(jìn)行操作，到期后的產(chǎn)品的整體收益以美元的形式支付。
雙幣理財(cái)產(chǎn)品雖然在投資的預(yù)期收益上，會(huì)高于現(xiàn)有的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，但其缺點(diǎn)是具有一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
人民幣理財(cái)VS外幣理財(cái)
對(duì)比一
由于國(guó)內(nèi)資金較國(guó)外短缺，因此人民幣理財(cái)收益比外幣理財(cái)收益要高。如果是為了獲得投資收益，一般都會(huì)選擇人民幣理財(cái)，但外幣理財(cái)相對(duì)于人民幣理財(cái)有較高的抗跌能力和升值潛力。
對(duì)比二
外幣理財(cái)產(chǎn)品也并非都是保本理財(cái)。一般來(lái)說(shuō)，在銀行購(gòu)買的外幣理財(cái)產(chǎn)品，大部分都是保本產(chǎn)品，但也有一些風(fēng)險(xiǎn)較高，不保本的產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差的投資者可以選擇風(fēng)險(xiǎn)低的保本保收益產(chǎn)品。
對(duì)比三
外幣理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻比人民幣理財(cái)產(chǎn)品高。現(xiàn)在美元理財(cái)產(chǎn)品投資金額一般是8000美元，澳元理財(cái)產(chǎn)品投資金額是8000澳元，港幣理財(cái)產(chǎn)品投資金額是5萬(wàn)港幣，折算成人民幣均在4~5萬(wàn)元左右。而現(xiàn)在很多人民幣理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)放寬到1萬(wàn)元，甚至還有0門(mén)檻。所以，普通投資者還是選人民幣理財(cái)好。
對(duì)比四
外幣理財(cái)產(chǎn)品最大風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)就是指投資者在投資外幣理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，因匯率的變動(dòng)而遭受損失的可能性。特別是在外幣與人民幣匯率不穩(wěn)定的情況下，可能會(huì)造成較大損失。
對(duì)比五
外幣理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比人民幣理財(cái)差。外幣理財(cái)產(chǎn)品一般沒(méi)有提前贖回權(quán)，投資者需要看清楚提前終止條件。因此，對(duì)于有流動(dòng)性要求的投資者不適宜購(gòu)買外幣理財(cái)。
對(duì)比六
購(gòu)買外幣理財(cái)產(chǎn)品需支付額外費(fèi)用。外幣理財(cái)產(chǎn)品需要收取手續(xù)費(fèi)，一般在0.4%或0.45%左右，另外還有一筆托管費(fèi)，在0.02%左右。因此，在購(gòu)買外幣理財(cái)前一定要問(wèn)清楚基準(zhǔn)收益和相關(guān)費(fèi)率，選擇可以接受的渠道再購(gòu)買。
總的來(lái)看，如果為了獲取較高的投資收益，還是選擇人民幣理財(cái)較為合適。但如果資金較寬裕的情況下，可以根據(jù)自己的流動(dòng)性需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，配置一定比例的外幣理財(cái)產(chǎn)品。特別是中長(zhǎng)期看好外幣（美元、澳元等）升值而人民幣貶值的情況下，配置一定量的外幣理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。
