改革開(kāi)放以來(lái)，隨著居民家庭收入的增加，財(cái)富的積累效應(yīng)也愈加明顯。“理財(cái)”這個(gè)概念和話(huà)題，少說(shuō)也有十多年的歷史了。
隨著人們對(duì)“財(cái)富”與“財(cái)富管理”等相關(guān)概念的認(rèn)知深化，個(gè)人或家庭是否具備理財(cái)意識(shí)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)也在不斷變化著。
在“儲(chǔ)蓄最光榮”的年代，有存款就是有理財(cái)能力和意識(shí)的標(biāo)志；銀行理財(cái)誕生以后和利率市場(chǎng)化之前，買(mǎi)理財(cái)（產(chǎn)品）逐漸成為財(cái)富管理的“新時(shí)尚” ......
當(dāng)下，從資產(chǎn)配置“新視角”來(lái)看，缺乏“理財(cái)意識(shí)”的表現(xiàn)又是什么呢？
表現(xiàn)一：閑置的活期資金過(guò)多
財(cái)富盈余讓所有人都有“現(xiàn)金管理”的需求。0.3%的活期利率意味著10萬(wàn)塊錢(qián)存一年，收益也只有300元，每天的利息是8毛2。在利率市場(chǎng)化改革和產(chǎn)品創(chuàng)新深化的當(dāng)下，這就是資金的“浪費(fèi)”。
從城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款的結(jié)構(gòu)上看，活期余額不僅接近半數(shù)，其中還有大量長(zhǎng)期閑置的部分。
“人累錢(qián)閑”是財(cái)富管理的最常見(jiàn)誤區(qū)。
表現(xiàn)二：只會(huì)比較產(chǎn)品的收益
常識(shí)告訴我們，買(mǎi)東西的時(shí)候不能只看價(jià)格。選擇金融產(chǎn)品也同樣需要全面評(píng)估和慎重選擇，只是對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和能力的要求高一些罷了?？梢钥隙ǖ卣f(shuō)：只是通過(guò)比較收益率數(shù)字來(lái)評(píng)判產(chǎn)品的優(yōu)劣，是不成熟的“一元思維”。
我們最應(yīng)該關(guān)注的就是理財(cái)?shù)摹鞍踩浴?。金融投資是一種信用交易，機(jī)構(gòu)的品牌和實(shí)力是第一要考慮的因素。配備專(zhuān)業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，切勿落入小公司的理財(cái)陷阱。
表現(xiàn)三：極端地看待風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
投資者的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資態(tài)度往往會(huì)出現(xiàn)兩種“極端化傾向”：要么就是因?yàn)榕绿濆X(qián)而一點(diǎn)都不碰（特別是在市場(chǎng)低迷，甚至令人絕望但建倉(cāng)成本很低的時(shí)候），要么就是投的太多（特別是在風(fēng)險(xiǎn)極大的上漲行情的中后期）。人性的弱點(diǎn)和簡(jiǎn)單化思維令大多數(shù)投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)缺乏恰如其分的認(rèn)識(shí)而走入極端。
打個(gè)簡(jiǎn)單的比方，權(quán)益類(lèi)投資“不能太多，但也不能沒(méi)有”，它就像資產(chǎn)配置中的“鹽”一樣——放太多會(huì)咸到?jīng)]法吃（占比過(guò)高而超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受限度），完全不放又會(huì)沒(méi)有味道（獲得超額收益的機(jī)會(huì)）。這個(gè)“分寸”，如果沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人士的引導(dǎo)，確實(shí)很難把握。
控制投資上限就是控制風(fēng)險(xiǎn)，此后再選擇投資時(shí)機(jī)和品種，才有意義。這就是“配置”的核心價(jià)值。
表現(xiàn)四：對(duì)長(zhǎng)線(xiàn)資金沒(méi)有安排
所謂“長(zhǎng)線(xiàn)資金”，指的是10年甚至20年以后才會(huì)被用到的錢(qián)，比如養(yǎng)老錢(qián)和用于補(bǔ)貼家庭的錢(qián)。
缺乏長(zhǎng)線(xiàn)資金規(guī)劃可能對(duì)當(dāng)下的影響不明顯，但對(duì)未來(lái)而言卻是長(zhǎng)遠(yuǎn)而深刻的。正確的財(cái)富規(guī)劃順序可能并不是“短→中→長(zhǎng)”，而是“短→長(zhǎng)→中”。
表現(xiàn)五：不愿意面對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)
有句俗語(yǔ)叫“不撞南墻不回頭”：面對(duì)“眼前確定的小損失”和“未來(lái)不確定的大損失”的時(shí)候，大多數(shù)人更傾向于關(guān)注前者而漠視后者——在后者發(fā)生之前不僅沒(méi)有防控預(yù)案，甚至拒絕思考、面對(duì)。
用理性的力量克服人性的弱點(diǎn)，走出財(cái)富管理的諸多誤區(qū)，從“人為錢(qián)驅(qū)使”的被動(dòng)狀態(tài)，走向“錢(qián)為人造?！钡拿篮镁辰?！
缺乏理財(cái)觀(guān)念的表現(xiàn)和建議措施：
表現(xiàn)一：閑置的活期資金過(guò)多——積極進(jìn)行現(xiàn)金管理。
表現(xiàn)二：只會(huì)比較產(chǎn)品的收益——全面評(píng)估產(chǎn)品特性。
表現(xiàn)三：極端地看待風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)——適度配置科學(xué)投資。
表現(xiàn)四：對(duì)長(zhǎng)線(xiàn)資金沒(méi)有安排——盡早鎖定長(zhǎng)期收益。
表現(xiàn)五：不愿意面對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)——主動(dòng)配置保障產(chǎn)品。
