銀行的存款利率向來(lái)都比較低，但一般說(shuō)的都是普通的整存整取利率，比如目前大部分銀行的一年期定期存款利率都在2%以下。把錢存在銀行就相當(dāng)于貶值。不過(guò)如果掌握了存款的技巧和方法，存款利率還是能提高不少的。
1、在銀行中存定期3-5年
銀行1年期以內(nèi)的存款利率都太低，跑不贏通脹，2年期利率跟貨幣基金收益率差不多，只有3年期和5年期存款利率才有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前少部分城商行和農(nóng)商行的3年期和5年期存款利率能達(dá)到4%以上。
不過(guò)存3-5年期存款可要做好心理準(zhǔn)備，未來(lái)3-5年盡量不要提前支取，否則按照活期利率0.3%或0.35%計(jì)息就太不劃算了。
2、結(jié)構(gòu)性存款
結(jié)構(gòu)性存款大多在一年期以內(nèi)，平均期限大概6個(gè)月左右，目前平均利率在4%左右，這可比6個(gè)月期定期存款要高好幾倍了。目前部分銀行的結(jié)構(gòu)性存款門檻是5萬(wàn)元，部分是1萬(wàn)元，門檻也還好，不是太高。
但是結(jié)構(gòu)性存款有一個(gè)很大的問(wèn)題就是，期限是鎖定的，不能提前支取，只能持有到期。再著急也不能提前支取。不過(guò)可以嘗試存款質(zhì)押貸款，但不是所有的銀行都支持，而且只能貸出一部分，還有利息損失。
3、20萬(wàn)以上可以考慮大額存單
大額存單利率還是要比普通的定期存款利率要高不少的，1年期平均利率為2.237%，2年期平均利率為3.122%，3年期平均利率為4.113%，5年期平均利率為4.123%。
大額存單不僅利率高，而且支持提前支取靠檔計(jì)息，不過(guò)每個(gè)銀行的“靠檔”規(guī)則不一樣。有的銀行靠的是大額存單的檔，有的銀行靠的是掛牌定期存款的檔，有的銀行掛的是央行基準(zhǔn)利率的檔。需要仔細(xì)咨詢銀行。
比如如果靠的央行基準(zhǔn)利率的檔，你存了5年期大額存單，利率是4.18%，滿1年提前支取，央行1年期基準(zhǔn)利率是1.5%，你就能拿到1.5%的年利率。如果靠的是大額存單的檔，銀行1年期大額存單利率是2.25%，你就可以拿到2.25%的利率。不管怎么樣，能靠檔計(jì)息怎么著也比定期存款的按活期利率計(jì)息要強(qiáng)。
4、考慮直銷銀行和民營(yíng)銀行的智能存款、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品
智能存款也是靠檔計(jì)息，存的時(shí)間越長(zhǎng)、利率也越高?，F(xiàn)金管理類產(chǎn)品底層資產(chǎn)大多是3年期和5年期定期存款，用戶提前支取相當(dāng)于把存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方機(jī)構(gòu)。這兩類產(chǎn)品利率很多都可以達(dá)到4%以上，而且靈活性很高，隨存隨取。
發(fā)行智能存款和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的大多是民營(yíng)銀行和直銷銀行，老年人群參與度不高，但年輕人很喜歡。
總結(jié)
如果央行不加息，存款利率基本不會(huì)有太大的變動(dòng)，所以要想讓你的利息提高或翻倍，只能拉長(zhǎng)存款期限、購(gòu)買高門檻存單、選擇更小型的銀行，或者考慮一些其它的存款產(chǎn)品。
