CFP (Certified Financial Planner)即國際金融理財師、注冊金融理財師或者注冊理財規(guī)劃師。金融理財師是遵循金融理財規(guī)范流程的六大步驟、幫助客戶實現(xiàn)人生目標的專業(yè)人士，CFP的含金量可比肩RFP。
招收對象 | 具有國民教育序列大學專科以上學歷，保險公司及商業(yè)銀行、基金公司、證券公司、投資公司、期貨公司、理財公司等金融機構的基層單位從業(yè)人員。 |
申報條件 | （凡符合以下任意條件者，均可報名） 1、在校大學生及研究生; 2、相關專業(yè)專科畢業(yè)生; 3、理財機構相關從業(yè)人員 |
培訓目標 | 培養(yǎng)具備金融理財基本知識和實務操作技能，把握國家經濟金融政策動態(tài)，熟悉各金融市場的運作和個人理財?shù)幕驹恚軌蜻\用現(xiàn)代金融工具，為個人提供金融投資、理財服務高素質普及型的金融理財師。針對個人、家庭的理財目標，能提供綜合性理財咨詢服務，全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的金融理財方案，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。 |
核心課程 | 必修課程：現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃 金融理財 如何投資 稅收籌劃 理財顧問式行銷 |
選修課程：現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃 保險理財規(guī)劃 | |
考試及證書頒發(fā) | AFP金融理財師認證證書必須經考試取得，實行全國統(tǒng)一考試，參加學習修滿規(guī)定學分并通過考試合格后， 是由FPSB頒發(fā)國際證書頒發(fā)《AFP金融理財師》資質證書。持證人可以在從事金融理財業(yè)務中使用AFP商標。 |
模塊 | 內容 | 課時 |
金融理財基礎 | 金融理財與CFP資格認證制度 金融理財師職業(yè)道德準則與執(zhí)業(yè)操作準則 理財與經濟學、理財與法律 金融機構功能與監(jiān)管 | 13.5小時 |
金融理財基本技能 | 家庭財務報表編制與財務診斷 客戶價值取向與行為特征分析 貨幣時間價值與金融理財工具及其運用 | 16.5小時 |
家庭綜合理財 | 居住規(guī)劃與房產投資 信用與債務管理 教育金規(guī)劃 特殊事件理財規(guī)劃 | 12小時 |
投資規(guī)劃 | 投資規(guī)劃環(huán)境 投資理論與市場有效性 債券市場與債券投資 股票市場與股票投資 衍生金融產品與外匯投資 資產配置與績效評估 | 24小時 |
風險管理與保險規(guī)劃 | 風險與風險管理 保險基本原理 人壽保險 意外、財產與責任保險 | 12小時 |
退休規(guī)劃與員工福利 | 退休規(guī)劃原理 員工福利與薪酬 社會保障 單位福利 | 6小時 |
稅收籌劃與遺產規(guī)劃 | 所得稅概述 稅收籌劃 遺產規(guī)劃 | 6小時 |
金融理財綜合 | 綜合理財規(guī)劃原理與EXCEL案例示范 理財規(guī)劃軟件案例示范 理財案例制作 理財案例發(fā)布 | 18小時 |
合 計 | 108小時 | |
作為一名“金融理財師”，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，并根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。 一般而言，各國政府都沒有針對“金融理財師”設立對應的管理標準，而是根據各種金融顧問所提供的服務進行監(jiān)管。例如，在提供理財服務的同時又從事證券經紀或提供證券咨詢服務的理財工作者，就被劃為證券經紀人或投資顧問的監(jiān)管范疇，他的服務受到證券監(jiān)管部門的監(jiān)督，違規(guī)行為要受到相應的法律制裁。 為了保證金融理財師的服務質量，維護市場秩序，國際上的實踐經驗是，成立自律性、非營利、非政府的專業(yè)資格認證機構，通過對達到一定專業(yè)水平和道德水準的金融理財人員進行認證管理，提高行業(yè)公信力。
CFP（國際金融理財師），是CFP資格認證體系的較高級。CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業(yè)權威等級證書。 CFP資格廣泛授予金融理財領域內的專業(yè)人員，包括理財經理、基金經理、財務總監(jiān)、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等等。2009年以前，CFP資格證書由中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會(標委會)進行認證，2009年開始，隨著標委會轉型為國際金融理財標準委員會中國專家委員會和現(xiàn)代國際金融理財標準(上海)有限公司(也即FPSB China)之后，CFP資格由FPSB China進行認證。CFP資格已經納入FPSB國際認證體系。
世界經濟一體化進程的加速和全球金融理財市場的蓬勃發(fā)展，帶來的是對金融理財從業(yè)人員，尤其是財富管理和資本市場運作的專業(yè)人才的大量需求。中國高級金融人才奇缺，金融理財師更是存在巨大供需缺口。獲得CFP證書，意味著獲得無可比擬的高薪和令人尊敬的工作性質!
在國際化和本土化共舉的前提下，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的目標是在美國"4E "準則的基礎上確立和提升《注冊理財規(guī)劃師》的職業(yè)操守、專業(yè)要求和職業(yè)方式等各方面的標準，并提高全球范圍內公眾對中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會會員的認可。 CFP資格作為一種理財專業(yè)會員資格，已成為大中華范圍內開展理財業(yè)務認可的通行證。在金融業(yè)，擁有多少CFP持證人是衡量該機構理財服務水平的重要標準之一。
資格認證
2004年9月1日，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會，F(xiàn)inancial Planning Standards Council of China（以下簡稱中國金融理財標準委員會，F(xiàn)PSCC）正式成立。首屆主任為在中國金融界享有崇高威望的劉鴻儒教授，副主任為中國工商銀行副行長張福榮、北京大學經濟學院院長劉偉教授，秘書長為蔡重直博士。 針對中國金融理財服務缺乏專業(yè)資格認證的現(xiàn)狀，中國金融理財標準委員會經過長達三年的調查研究，決定在中國引進國際CFP專業(yè)資格認證制度。 CFP是Certified Financial Planner的首字母縮寫，是從事金融理財，達到國際CFP組織所規(guī)定的教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）標準（以下簡稱為“4E”標準），并取得資格認證的專業(yè)人士。 考慮到國內對于具備基本理財技能的金融理財師的需求數(shù)量和急迫性均遠遠超過具備國際水準的CFP，中國金融理財標準委員會決定采用多數(shù)國際CFP組織正式成員的做法，在中國實施兩級金融理財師認證制度。除了認證國際金融理財師（Certified Financial Planner，以下簡稱CFP）以外，還認證金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）。
考試時間
考試頻次將由原來CFP每年2次大大增加，CFP 12次/年左右。2013年還將適當增加考試場次，考試時間盡可能在全年均勻分布，做到除節(jié)假日之外周周有考試，為考生提供更多選擇。
考試費用
1.AFP資格認證考試的考試費為人民幣890元。
2.CFP資格認證考試的全科考試費用為人民幣1780元，其中：
《投資規(guī)劃》考試費為人民幣450元；
《員工福利與退休計劃》考試費為人民幣225元；
《個人稅務與遺產籌劃》考試費為人民幣225元；
《個人風險管理與保險規(guī)劃》考試費為人民幣370元；
《綜合案例分析》考試費為人民幣510元；
典型的CFP
實務者形象
典型的 CFP 實務者是40歲以上的男性，除持有CFP@資格外，一半以上的人同時持有證券、保險或者其他2個以上的資格。例如作為投資顧問而對投資進行咨詢時，獲得的報酬必須持有聯(lián)邦認可的投資顧問資格。作為商業(yè)類型，可以認為是以Financial Planning為主業(yè)，但在實際的商業(yè)經營中，在做生活規(guī)劃的同時，還伴隨有金融商品的推銷、或者是稅務、會計咨詢等等，幾乎所有的FP商業(yè)服務都是有兩個以上的綜合型服務組合而成的。在被調查的CFP實務者對象中，被金融機關雇用的占全體人員的21%。39%的人員在保持獨立性的同時，與大型的Financial Planning服務型公司合伙工作。剩余的40%獨立開展事業(yè)。
從業(yè)種類比率
銀行 20% 稅務對策 5% 保險 5% 證券 9% 金融策劃（理財） 56% 其它 7%
報酬形態(tài)
典型的CFP收入是由手續(xù)費和傭金兩方面構成的。也就是通過為顧客管理和運用資產而按一定比例（通常是6%-10%）收取手續(xù)費；以及當出售特定的商品時，從該商品的所有權人處獲得一定的手續(xù)費（傭金）。這兩種收入構成了CFP報酬基本形態(tài)。
還有美國的CFP實務者以小時為單位，做顧問收費的情形是極為少見的。但按小時支付工資的情形是有的，一般每小時可以獲得120美元左右。
報酬支付形式比率
手續(xù)費和傭金 41% 單純傭金或以傭金為主 25% 單純手續(xù)費 23% 工資 9% 其它 2%
運用的資產和顧客數(shù)
CFP 的從業(yè)者，平均管理/運用資產可達6700萬美元。但是中位值是2000萬美元，有相當一部分的FP是存到了特別的顧客資產中，平均顧客數(shù)為280人，中位值為188人。
典型的顧客形象
CFP 從業(yè)者所擁有的典型顧客形象是，45歲以上的個人，平均總資產由1千300萬美元，（中值為39萬美元），平均年收入13萬1千美元。（中值7萬5千美元）?？梢杂米魍顿Y或儲蓄的大約在早年收入的10%左右。這些人對于投資和養(yǎng)老金的計劃具有一定程度的知識，但對稅金、保險、繼承計劃等就所知甚少了。咨詢CFP經營者的原因一般是“即將到養(yǎng)老年金的計劃時期了”、“年金和退休金賬戶的存款（IRA）變更”、“突然有遺產收入”等等。
